Die gängigste und von nahezu allen Finanzinstituten für Privatanleger angebotene Anlagestrategie ist die Diversifizierungsstrategie. Die Grundidee dieser Anlagestrategie ist, dass das Risiko auf viele unterschiedliche Anlagen verteilt wird und somit das Totalausfallrisiko minimiert wird.

Bei der Diversifizierungsstrategie findet auch das Risikoverhalten des Anlegers Beachtung, indem die Anleger in unterschiedliche Risikoklassen (risikoarm bis risikoreich) eingestuft werden. Jeder dieser Risikoklassen wird dann ein Musterdepot zugeordnet, nach dem das Geld angelegt werden soll. Diese Musterdepots enthalten vorgaben zu wieviel Prozent in eine bestimmte Geldanlageklasse investiert werden soll.

Die Diversifizierung kann nach unterschiedlichen Kriterien durchgeführt werden

1. Geldanlageklassen (z.B. Bargeld, Sparplan, Anleihen, Aktien, Immobilien, Reits, ...)
2. Regionen (z.B. Heimatland, Europa, Welt, Schwellenländer, BRIC-Staaten, ...)
3. Branchen (z.B. Chemie, Telekommunikation, Rohstoffe, Energie, Biotechnologie)
4. Währungen (z.B. Dollar, Euro, Pfund, CHF)

Durch eine Diverisifizierung, d.h. die Geldanlage erfolgt nicht durch den Kauf eines einzigen Produktes sondern von mehreren unterschiedlichen Produkten, kann das Totalausfallrisiko minimiert werden, da es sehr unwahrscheinlich ist, dass z.B. bei einem Aktienkurseinbruch in China auch die festverzinlichen Wertpapiere der Bundesrepublick in gleichen Maßen einbrechen. Dieses Beispiel zeigt noch eine zusätzlich Anforderung / Eigenschaft der richtigen Diversifizierung: "Die Produkte in die der Anleger sein Geld investiert, sollten möglichst keine Korrelation zueinander haben, d.h. dass die Faktoren die zur Wertsteigerung der Produkte führen bzw. die einen Verlust verursachen könnten, nicht die selben sein dürfen."

Vorteile der Diversifizierungsanlagestrategie

• Risiken des Totalausfalles des Anlagebetrages werden minimiert
• Die Strategie ist sehr leicht verständlich und der Aufwand zur Umsetzung dieser Strategie ist sehr einfach
• Es ist wenig bis kein Know How im Bereich Finanzen notwendig, um diese Strategie umzusetzen

Nachteile der Diversifizierungsanlagestrategie

• Durch die vielen Einschränkungen die die Diversifizierungsstrategie (Risikominimierung) vorgibt, ist es nicht möglich ein Portfolio aufzubauen, welches ein optimales Risiko / Chance - Verhälnis aufzeigt, sondern maximal ein Portfolio, welches für ein minimales Risiko ein maximalen Gewinn herausholt. Dadurch ist diese Strategie nur für einen passiven und risikoscheuen Anleger eine sinnvolle Anlagestrategie. Anleger die auf ein optimalen Risiko / Chance - Verhältnis Wert legen, sollten diese Anlagestrategie meiden.
• Durch den aufgezwungen Diversifizierungsgedanken, werden zwangsläufig auch Produkte mit einem schlechtem Risiko / Chance - Verhältnis in das Depot eingekauft und auch Low-Performance-Produkte, die z.B. durch eine Vorgehensweise nach der Fundamentale Analyse nicht in das Depot kommen würden.
• Durch den fehlenden Fokus auf die fundamentale Analyse der Anlageprodukte, müssen regelmäßig (häufiger als z.B. bei der Value Investing- und Growth-Anlagestratefgie) die Posten (Low-Performer durch potentielle High-Performer) im Depot kostenpflichtig umgeschichtet werden.
• Die Klassifizierung des Risikoverhaltens des Anlegers ist kein objektives Vorgehen, sondern ist finanzistitutabhängig. Abhängig vom Finanzinstitut oder vom persönlichen Anlageberater kann ein Anleger in eine sehr risikoarme oder sehr risikoreiche Kategorie eingestuft werden.
• Aufgrund des "Schubladendenkens" bezüglich der Klassifizierung des Risikoverhaltens des Anlegers, kann es passieren, dass regelmäßig die Einstufung bei den Finanzinstituten geändert wird, was wiederum mit einen Umstrukturierung des Depots einhergeht und somit wieder hohe Umschichtungsgebühren anfallen.
• Umschichtungen sind auch dann fällig, wenn eine bestimmte Anlageklasse überdurchschnittlich bzw. überdurchschnittlich an Performance gewinnt. Auch hier verringert eine kostenpflichtige Umschichtung die Performance des Gesamtdepots.

Link zum Vorgehensmodell bzw. Vorgehensweise der Diversifizierungsstrategie